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銀保監(jiān)會(huì):小微金融監(jiān)管評價(jià)結(jié)果劃分四個(gè)等級

2020-04-13 15:11????淮安市融資擔(dān)保集團(tuán)????
        為全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況,更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵(lì)和引導(dǎo)作用,進(jìn)一步提升商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效,近日,中國銀保監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法(試行)》(征求意見稿,以下簡稱《辦法》),面向社會(huì)公開征求意見,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。
       一、制定《辦法》的背景是什么?
       近年來,黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。2019年4月初,中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,提出建立分類監(jiān)管考核機(jī)制,指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制,優(yōu)化信貸資源配置的意見。2019年上半年,全國人大常委會(huì)對《中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施情況開展執(zhí)法檢查,對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵(lì)機(jī)制提出了具體要求。
為及時(shí)貫徹落實(shí)相關(guān)工作部署要求,銀保監(jiān)會(huì)在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎(chǔ)上,結(jié)合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐中的問題,起草了《辦法》,研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價(jià)方法和指標(biāo),探索建立系統(tǒng)化、制度化、長效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)機(jī)制。
       二、根據(jù)《辦法》,監(jiān)管部門將從哪些方面對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開展監(jiān)管評價(jià)?
       監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評價(jià),主要涵蓋五個(gè)方面的評價(jià)要素:一是信貸投放情況,包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細(xì)分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機(jī)制建設(shè)情況,包括綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、核算與考核機(jī)制等情況。三是重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況,包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況,包括信用信息運(yùn)用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況,包括規(guī)范服務(wù)收費(fèi)、報(bào)表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。
每類評價(jià)要素下設(shè)若干項(xiàng)指標(biāo),監(jiān)管部門對每項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評分,并根據(jù)匯總后的綜合得分,將評價(jià)結(jié)果劃分為一級、二級、三級、四級等四個(gè)評價(jià)等級。
        三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)結(jié)果將如何運(yùn)用?
      《辦法》明確,將通過以下方式強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)評價(jià)結(jié)果運(yùn)用,進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管評價(jià)的導(dǎo)向作用:一是向單家商業(yè)銀行通報(bào)評價(jià)結(jié)果。二是將評價(jià)結(jié)果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國資等相關(guān)上級機(jī)構(gòu),以及人民銀行等部門。三是將評價(jià)結(jié)果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等的主要依據(jù),優(yōu)先選擇或推薦評價(jià)結(jié)果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價(jià)結(jié)果為三級、四級的商業(yè)銀行,監(jiān)管部門將提出針對性的改進(jìn)措施,并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。
此外,《辦法》還明確,商業(yè)銀行應(yīng)將評價(jià)結(jié)果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參數(shù),每年應(yīng)當(dāng)通過社會(huì)責(zé)任報(bào)告、年報(bào)等形式,向社會(huì)公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。
       四、小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作如何組織開展?
       小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評價(jià)組織機(jī)制,按年度開展評價(jià)。銀保監(jiān)會(huì)對全國性商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評價(jià),地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進(jìn)行監(jiān)管評價(jià)。
        評價(jià)工作將按照以下流程進(jìn)行:首先,商業(yè)銀行按照《辦法》對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開展自評。第二個(gè)環(huán)節(jié)是,銀行自評完成后,監(jiān)管部門全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息,為監(jiān)管評價(jià)做好準(zhǔn)備。第三環(huán)節(jié),監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結(jié)果,并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況,開展監(jiān)管初評。第四環(huán)節(jié),監(jiān)管部門在初評基礎(chǔ)上,對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。第五環(huán)節(jié),復(fù)審結(jié)束后,監(jiān)管部門向被考核的商業(yè)銀行通報(bào)小微金融監(jiān)管評價(jià)結(jié)果。最后是檔案歸集環(huán)節(jié),年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作結(jié)束后,做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。
       為深入貫徹黨中央關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略決策,落實(shí)全國人大、國務(wù)院有關(guān)進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題的一系列工作部署、意見和要求,更加有效地發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)激勵(lì)作用,全面評價(jià)和改進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作,中國銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法(試行)》(征求意見稿,以下簡稱《辦法》),現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見,進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
       《辦法》共六章三十二條,包括總則、評價(jià)體系、評價(jià)機(jī)制、評價(jià)流程、評價(jià)結(jié)果運(yùn)用、附則等?!掇k法》的制定以“正向激勵(lì)為主,適當(dāng)監(jiān)管約束,明確差異化要求,合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想,堅(jiān)持“定量評價(jià)與定性評價(jià)并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與適當(dāng)約束并舉”的原則,主要涵蓋以下內(nèi)容:一是明確評價(jià)內(nèi)容,設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)。對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評價(jià),明確具體指標(biāo)、賦分規(guī)則及評價(jià)結(jié)果等級。二是確定評價(jià)機(jī)制,規(guī)范組織開展方式及流程。監(jiān)管部門按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評價(jià)組織機(jī)制,按年度開展評價(jià)。評價(jià)工作分為銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復(fù)審、評價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集等環(huán)節(jié),各環(huán)節(jié)有具體的職責(zé)分工和工作要求。三是加強(qiáng)評價(jià)結(jié)果運(yùn)用,充分發(fā)揮激勵(lì)引導(dǎo)作用。明確評價(jià)結(jié)果的運(yùn)用方式,突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同,強(qiáng)化監(jiān)管評價(jià)結(jié)果對商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。
       制定《辦法》是銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措,通過整合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策要求,形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價(jià)指標(biāo)體系,全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況,引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。